Wij maken regelmatig een backpack reis naar een ver land. Stiekem ben je dan toch vaak veel geld kwijt aan wisselkoers kosten en kosten om te pinnen. Geld wisselen via Wise is vaak 80% tot 90% goedkoper dan via de traditionele Nederlandse banken, dat kan dus behoorlijk wat kosten schelen. Werk je (tijdelijk) in het in het buitenland? Of maak je regelmatig geld over naar iemand in het buitenland? Dan zijn de bedragen (en dus de kosten) waarschijnlijk wat groter en is het helemaal aantrekkelijk! Lees snel onze Wise review om meer te weten te komen over Wise en betalen in het buitenland met de Wise card.

Over Wise

Wise (voorheen bekend als Transferwise) is een fintech bedrijf dat zich focust op internationale geldtransacties. Ze verzorgen deze geld transacties tegen lage kosten en ze zijn transparant over de kosten (in tegenstelling tot heel veel banken).

Een hele korte geschiedenis: Wise is opgericht in 2011 door Taavet Hinrikus en Kristo Käärmann. Toen Taavet verhuisde in 2006 van Estland naar Londen, merkte hij dat het sturen van geld tussen Estland en Engeland circa 5% aan kosten met zich mee bracht. Ook merkte hij dat de tarieven niet transparant waren en er vaak extra kosten verborgen zitten in de wisselkoers. Hun missie met Wise is dan ook om transacties in vreemde valuta tegen lage kosten te faciliteren en transparant over deze kosten te zijn. Dat lukt ze naar onze mening aardig ;).

Hoe kan het dat de kosten bij Wise zoveel lager zijn dan bij Nederlandse banken?

Onze eerste vraag die bij ons opkomt, is hoe kan Wise transacties nu zoveel goedkoper aanbieden dan de Nederlandse banken? We leggen het je uit. 

Banken gebruiken bijna altijd het SWIFT systeem dat in 1973 bedacht is voor internationale geldtransacties. Dit SWIFT systeem is eigenlijk een communicatie systeem waarmee de banken met elkaar communiceren en via waar de transacties lopen. Wil jij geld overmaken vanuit een Nederlandse bank naar bijvoorbeeld een Thaise bank. Dan hebben deze banken vaak geen directe relatie met elkaar. Jouw transactie loopt dan via tussenliggende banken die wel een relatie met elkaar hebben. Via deze tussenliggende banken (die het SWIFT systeem als communicatiemiddel gebruiken) komt het geld uiteindelijk van de Nederlandse bank uit bij de Thaise bank. Zie onderstaande visualisatie:

De transactie loopt dus via veel verschillende banken. Iedere bank wil iets aan de transactie verdienen en rekent een klein percentage aan kosten. Ook kan het zijn dat het geld meerdere keren van valuta wisselt. Bijvoorbeeld: Bij bank A is het geld in euro’s, bij bank C is het ook nog in euro’s, bij bank D wordt het van euro’s naar USD omgewisseld en van bank D naar bank B wordt het van USD naar Thaise Bath omgewisseld. Iedere keer dat het geld van valuta wisselt kost dit ook geld. De kosten zitten hem in het verschil tussen de bied- en de laatkoers van de valuta.

Omdat de transactie via verschillende banken loopt, duurt deze gemiddeld ook een stuk langer dan via het Wise platform. Een transactie via het SWIFT systeem duurt vaak 3 tot 5 werkdagen.

Belangrijk om te beseffen is dat bij deze traditionele transacties het geld dus het land verlaat. Ook wisselt de valuta minimaal 1 keer (soms vaker) en zijn er verschillende “tussen banken” die een klein percentage aan kosten rekenen.

Bij Wise werkt het systeem anders. Zie onderstaande visualisatie:

Wise heeft sinds haar oprichting hard gewerkt aan het opbouwen van een “eigen infrastructuur”. Het systeem werkt in hoofdlijnen als volgt: ze hebben in veel verschillende landen eigen rekeningen in lokale valuta. Op deze rekeningen staan grote hoeveelheden geld in de lokale valuta. De verzendende persoon maakt geld over in de lokale valuta naar een lokale bankrekening van Wise. Het geld verlaat het land niet maar wordt vanuit een buitenlandse rekening in de buitenlandse valuta naar de ontvangende persoon overgemaakt. Een voorbeeld: Persoon A in Nederland (euro’s) wil geld overmaken naar persoon B in de Verenigde Staten (USD). Persoon A maakt dan geld over naar Wise, dit komt terecht op een Nederlandse rekening van Wise in euro’s (hierover worden dus bijna geen kosten betaald omdat het van euro’s naar euro’s is). Vervolgens wordt de “mid-market exchange rate” aangehouden welke je via google standaard te zien krijgt (er zit dus geen verschil tussen bied- en laatkoers). Met deze wisselkoers wordt het bedrag in USD berekent (wordt niet van euro’s naar USD gewisseld). Dit bedrag wordt vervolgens vanuit de USD rekening van Wise in de Verenigde Staten in USD overgemaakt naar persoon B (ook hierbij worden bij de transactie bijna geen kosten gemaakt omdat het van USD naar USD is.)

Met dit systeem is Wise dus de enige partij die de transactie uitvoert. Je hebt dus niet te maken met een aantal verschillende banken die allemaal een stukje van de transactie uitvoeren en hier allemaal iets aan willen verdienen. Ook is het systeem van Wise een stuk sneller. 95% van de transacties wordt binnen 24 uur afgerond.

Kosten Wise en Wise card

Zie in de onderstaande tabel de kosten als je via Wise online betaald, via de Wise card betaald of via de Wise card geld pint in het buitenland.

Goed om hierbij te vertellen is dat de variabele kosten om geld om te wisselen naar een andere valuta vanaf 0,47% starten. Voor de meest gangbare valuta zijn de kosten tussen de 0,47% en 0,75%. Echter, voor minder gangbare valuta komen de variabele kosten soms ook boven de 1% of zelfs 2% uit. Het is dus verstandig om vooraf even de fees te checken.

Landen waar de fee voor het wisselen van geld boven de 1% uitkomen zijn: Bangladesh (1,06%), Brazilië (1,14%), Chili (1,01%), China (1,13%), Egypte (1,68%), Georgie (1,66%), Kenia (1,33%), Nepal (1,28%), Turkije (1,1%), Tanzania (1,91%), Zuid-Afrika (1,65%). Landen waar de fee voor het wisselen van geld boven de 2% uitkomen zijn: Colombia (2,37%), Costa Rica (2,08%), Marocco (2,44%), Uruguay (2,46%).

Wise heeft de afgelopen 5 jaar de gemiddelde fee verlaagd van 0,74% naar 0,59%. Ze geven aan de komende jaren deze fee nog verder te willen gaan verlagen.

Dit artikel is geschreven in mei 2025. De kosten kunnen veranderd zijn. Check altijd even de meest recente kosten op deze website van Wise.

Vergelijking kosten Wise VS grootbanken

Laten we een vergelijking maken tussen de kosten van Wise en die van de grootbanken. De verschillen in tarieven tussen de grootbanken ABN AMRO, ING en Rabobank zijn minimaal. We nemen even als voorbeeld de Rabobank. En gaan er in dit voorbeeld vanuit dat we 3000 euro uit geven in Zweden.

De maandkosten van een rekening bij de Rabobank laten we even buiten de berekening want die heb je toch nodig. Ook laten we de maandkosten van de creditcard buiten de berekening, want het is nog steeds handig om deze als back-up te hebben.

* de wisselkoers opslag is het verschil tussen de ECB wisselkoers en de wisselkoers gerekend door de bank of creditcardmaatschappij.

Vergelijking kosten pinnen Wise VS grootbanken

Nog een voorbeeld: Stel we vinden het ook fijn om wat contant geld op zak te hebben. We willen in Zweden dus wat geld pinnen. Pin je minder dan 200 euro dan is pinnen met de Wise card gratis. Pin je meer dan 200 euro dan zijn hier extra kosten aan verbonden. Zie hieronder 2 voorbeelden:

Kijkend naar bovenstaande voorbeelden is onze conclusie dat Wise behoorlijk veel goedkoper is dan de Nederlandse grootbanken. Het verschil is enorm als je alles met de Wise card betaald of hiermee een kleine hoeveelheid (onder 200 euro per kalendermaand) geld pint. Pin je groter hoeveelheden geld dan is het verschil niet meer zo groot en kan het zelfs voordeliger zijn om met je betaalpas (van grootbank) te pinnen.

Hoe betrouwbaar en veilig is Wise?

Een bedrijf kan altijd failliet gaan. Daarom is het belangrijk om naar de betrouwbaarheid en veiligheid van de financiële instelling te kijken. Als internationaal financieel dienstverlener heeft Wise diverse vergunningen en vallen ze onder diverse wereldwijde regelgeving. In Europa is Wise een erkende betaalinstelling die onder toezicht staat van de Belgische nationale bank.

Belangrijk om te vermelden is dat Wise geen bankvergunning heeft en dus niet onder een nationaal deposito garantiestelsel valt. Je geld bij Wise is dus niet “verzekerd” middels een depositogarantiestelsel. Wel heeft Wise een eigen systeem ontwikkeld om het geld van haar klanten veilig te stellen (“safeguarding”). Dit “safeguarding” houdt in dat tegoeden worden aangehouden bij “eersteklas banken en activa (staatsobligaties), gescheiden van Wise’s eigen werkkapitaal”.

Wij adviseren je om deze pagina door te nemen over de betrouwbaarheid en veiligheid van Wise.

Wat ons betreft, is het prima om kleine hoeveelheden geld bij Wise aan te houden. Maar gaat het echt om tienduizenden euro’s dan zouden we toch liever de zekerheid hebben van een bank die onder een betrouwbaar nationaal depositogarantiestelsel valt.

Kun je overal ter wereld betalen met de Wise card?

De Wise card is een debitcard van Mastercard of Visa. Hiermee kun je in eigenlijk alle landen ter wereld betalen. Wel moet je eerst geld op je rekening zetten, om met de debitcard te kunnen betalen (in tegenstelling tot een creditcard waarbij je achteraf betaald). Er zijn een aantal landen waar je niet met de Wise card kunt betalen, zoals: Rusland, Cuba, Noord-korea, etc. Check de volledige lijst met landen waar je niet kunt betalen met de Wise debitcard hier.

Net als met een normale creditcard, kan het soms voorkomen dat je kaart ergens niet werkt. Ook werkt een debitcard niet altijd even goed bij het reserveren van een hotel of een huurauto. We raden je daarom aan om altijd een ander “type” betaalpas bij je te hebben, voor geval van nood.

Ervaringen Wise

Wise krijgt op Trustpilot een score van 4,3 uit 5 (260.000 beoordelingen). Lezend in de reviews zijn het veelal trouwe klanten die al jaren van Wise gebruik maken en positief zijn. 8% van de reviews is echter minder positief. Wat we regelmatig teruglezen in de negatieve reviews is dat Wise, bij verdachte transacties (bijvoorbeeld criminele activiteiten of witwassen), weleens een rekening bevriest. Als dit gebeurt moet je een aantal vragen beantwoorden of documenten aanleveren om de rekening weer vrij te geven. Doe je niks illegaals, dan heb je hier niks voor te vrezen.

Conclusie Wise review

Wise heeft een innovatief betalingssysteem ontwikkeld dat een heel stuk goedkoper is als betalingen via het traditionele SWIFT systeem. Daarnaast is betalen in het buitenland met de Wise card over het algemeen ook een stuk goedkoper. Met lage kosten, snelle verwerkingstijd en eerlijke wisselkoersen biedt Wise ons inziens dan ook een verfrissend en betrouwbaar alternatief voor de traditionele banken. Na het onderzoeken van Wise en het schrijven van deze Wise review hebben wij dan ook een Wise rekening geopend. We gebruiken Wise nu vooral om te betalen tijdens een reis in het buitenland.

Voordelen Wise

• Over het algemeen een zeer laag tarief voor het wisselen van valuta.
• Eerlijke en transparante valuta wisselkoers (geen wisselkoers opslag).
• Verwerkingstijd van overboekingen zijn een stuk sneller dan bij traditionele internationale overboekingen.
• Enorm veel positieve ervaringen van klanten.
• Gratis pinnen tot 200 euro per kalendermaand.
• Geen vaste maandelijkse kosten voor je Wise rekening of Wise card.

Nadelen Wise

• In sommige landen/valuta is Wise niet veel goedkoper. Check daarom altijd even welke fee Wise rekent in die valuta en vergelijk deze met wat jij bij je grootbank betaald.
• Pin je grote bedragen in het buitenland (boven 750 euro), dan is pinnen met je betaalpas (Nederlandse grootbank) goedkoper.
• Je tegoeden zijn niet gedekt onder een nationaal depositogarantiestelsel.
• Wise is niet te gebruiken voor traditionele bankactiviteiten. Zoals een bankrekening.