Distingo bank review: Is sparen via Distingo betrouwbaar en veilig?
![Distingo-bank-review Distingo-bank-review](https://ontwikkelfinancieel.nl/wp-content/uploads/2023/12/Distingo-bank-review.jpg)
De Distingo bank biedt een aantrekkelijk variabele spaarrente aan via Raisin. Het kan dus erg interessant zijn om in Frankrijk te gaan sparen via de Distingo bank (via Raisin). Voordat je jouw spaargeld bij een vreemde buitenlandse bank zet, wil je natuurlijk wel alles weten over deze bank (dit wouden wij tenminste wel). In deze Distingo bank review, vertellen we je alles wat je moet weten over de bank. Bijvoorbeeld. Wat is de Distingo bank voor bank? Hoe verdienen ze geld? En wie zijn de investeerders? Maar we gaan ook dieper in op de betrouwbaarheid en veiligheid. Is sparen via de Distingo bank betrouwbaar? En is het ook veilig? Lees snel verder.
Distingo Bank: Wat is het voor bank?
De Distingo bank is een Franse Spaarbank die is gespecialiseerd in de auto lease markt. Bij het leasen van een auto betaal je een maandelijks bedrag om de auto te mogen rijden. Maar deze auto moet natuurlijk nog steeds gekocht worden bij de fabrikant. Om deze auto te kunnen kopen is geld nodig. De Distingo bank financiert deze lease-contracten.
De Distingo bank is opgericht in 2013. De merknaam (Distingo) van de bank is nieuw en bestaat sinds 2023. Voorheen was de merknaam PSA Banque. De bank is onderdeel van Credipar SA, dit is het Franse bankiers bedrijf van de autobouwer Stellantis. Wellicht heb je weleens van Stellantis gehoord? Stellantis is het overkoepelende bedrijf achter een groot aantal automerken. Zoals bijvoorbeeld: Alfa Romeo, Chrysler, Citroen, Peugeot, Dodge, Fiat, Jeep, Lancia, Maserati, Opel en nog een aantal onbekendere merken.
Credipar SA is vervolgens weer 100% eigendom van de Banque Stellantis France. Banque Stellantis France is, zoals je al wel kunt vermoeden, 50% eigendom van autobouwer Stellantis. Maar wat ons verraste is dat het ook voor 50% eigendom is van de Santander consumer bank (een grote Spaanse bank). Zie onderstaand schema.
![Bedrijfsstructuur-distingo-bank bedrijfsstructuur-distingo-bank](https://ontwikkelfinancieel.nl/wp-content/uploads/2024/06/Bedrijfsstructuur-distingo-bank.jpg)
Waar verdient de bank geld mee?
Zoals al benoemd is de Distingo bank gespecialiseerd in de auto lease markt. Ook is het de financiële tak achter autobedrijf Stellantis. Jouw spaargeld wordt dus gebruikt om de lease activiteiten van autobouwer Stellantis mee te financieren. Het spaargeld zal waarschijnlijk dus worden gebruikt om auto’s mee te leasen en klanten in termijnen te laten betalen. Het rendement op leaseauto’s en termijnverkopen is waarschijnlijk hoger dan de spaarrente die jij ontvangt. Ook is de spaarrente die Distingo aan jou moet betalen waarschijnlijk een stuk lager, dan wanneer ze hier geld voor moeten lenen bij een andere bank. Hierdoor is het aantrekkelijk voor Distingo om spaargeld op te halen bij buitenlandse spaarders via Raisin.
Wie zijn de investeerders achter de bank?
Achter de Distingo bank zit dus de Franse spaartak van autobouwer Stellantis. Aandelen Stellantis worden publiekelijk verhandeld op de New York Stock Exchange (NYSE), Euronext Milan (STLAM) en Euronext Paris (STLAP). Er is dus niet één groot aandeelhouder achter Distingo/Stellantis. De aandelen zijn wijdverspreid over een groot aantal aandeelhouders, die ieder een klein percentage Stellantis bezitten. Op het moment van schrijven (2024) zijn er een aantal grootaandeelhouders achter Stellantis bekend: Exor NV 14.3% (Nederlands/Italiaanse investeringsmaatschappij), Peugeot-familie 7,1%, BPIfrance participations 6,1% (Investeringsfonds Franse overheid), Dongfeng motor group 3.1% (Chinese autofabrikant), Vanguard group 2.4%, Dodge & Cox 1.1%.
Huidige spaarrente
Via Raisin biedt de Distingo bank alleen een variabele spaarrekening aan (geen deposito rekening). Op dit moment (23-08-2024) is deze variabele rente 3,26% per jaar. De rente wordt ieder kwartaal op je spaarrekening bijgeschreven. Door het rente-op-rente effect is het effectieve rendement wat hoger, namelijk 3,30%.
Is de Distingo bank betrouwbaar en veilig?
Ja, naar onze mening is de Distingo bank betrouwbaar en veilig. De bank heeft een Franse bankvergunning en staat daarmee onder het strenge toezicht van de Franse financiële autoriteiten. Ook heeft de bank een goede kredietrating en er zijn geen verhalen op internet te vinden die de veiligheid en betrouwbaarheid in twijfel trekken.
Maar het kan natuurlijk (zoals bij elke bank) zijn dat de bank failliet gaat. Mocht dit gebeuren dan is je spaargeld bij de Distingo bank gegarandeerd onder het Franse depositogarantiestelsel. Mochten ze dus failliet gaat dan ontvang jij jouw banktegoeden (tot 100.000 euro) terug vanuit de Franse staat. De Franse staat heeft een kredietrating van AA-, wat staat voor zeer hoge kwaliteit. Vanwege het Franse depositogarantiestelsel en de AA-kredietrating zijn de risico’s dus enorm beperkt. Het enige risico dat wij zien is dat de Franse staat failliet kan gaan en zij daarmee hun depositogarantiestelsel niet meer kunnen betalen. Maar door de AA- rating van Frankrijk lijkt de kans hierop enorm klein.
Wil je meer weten over de betrouwbaarheid van Distingo bank? Dan is het goed om het productinformatieblad van het Distingo spaarproduct door te nemen. Hierin worden de risico’s van het product ook beschreven. Het is erg belangrijk om zelf te weten wat je afsluit. Dit productinformatieblad kun je vinden op deze pagina van Raisin (onder de knop details bekijken).
Wil je meer weten over de betrouwbaarheid en veiligheid van sparen via Raisin? Check dan ons artikel: is Raisin betrouwbaar en veilig?.
Krediet rating Distingo
De kredietrating van Banque Stellantis France en dus Distingo bank is BBB+ (25-07-2024). Dit staat voor voldoende kredietwaardigheid.
Check ter vergelijking hier de kredietratings van de Nederlandse grootbanken.
CET-1 ratio
Het CET-1 ratio van Banque Stellantis France is 12,1% (31-12-2023). In 2022 was dit 13,5%.
Het CET-1 ratio zegt iets over de betrouwbaarheid van de bank. Dit ratio is namelijk de verhouding tussen het kernkapitaal (eigen vermogen) van de bank en de risicogewogen activa. Hoe hoger het CET-1 percentage, hoe conservatiever de bank is gefinancierd. Oftewel er staat meer eigen vermogen ten opzichte van de risico’s die de bank loopt.
Check ter vergelijking hier de CET-1 ratio’s van de Nederlandse grootbanken.
Distingo bank ervaringen
Omdat de merknaam Distingo bank nog relatief nieuw is, zijn er nog geen Distingo bank reviews van klanten of klanten ervaringen van te vinden. Op hun eigen website staan diverse ervaringen. De ervaringen zijn allemaal positief en van iedereen krijgt de bank 5 sterren. Aangezien deze reviews op hun eigen website staan en alles positief is, vinden wij het lastig te beoordelen of dit een representatief beeld schetst (het zou kunnen dat ze alleen de positieve ervaringen laat zien).
Wij hebben persoonlijk ook een spaarrekening bij de Distingo bank geopend via Raisin. Onze persoonlijke ervaring is positief. De rekening was snel geopend en de rente wordt netjes per kwartaal bijgestort. Niks op aan te merken dus.
Voor- en nadelen van sparen via de Distingo bank
Voordat je een rekening via Raisin gaat openen is het goed om de voor- en nadelen voor jezelf tegen elkaar af te wegen.
De voordelen die wij zien bij het sparen via de Distingo bank:
- Hoge variabele rente.
- Tot 100.000 euro gedekt door het Franse depositogarantiestelsel.
- AA- kredietrating van Frankrijk.
- Geen bronbelasting in Frankrijk.
- Geen valutarisico.
- Verdienmodel (financiering auto’s) hebben wij geen bezwaren tegen.
- Bank is onderdeel van een enorm groot bedrijf (Stellantis).
- Makkelijk om een rekening te openen via Raisin of om naar een ander bank te switchen.
De nadelen die wij zien bij het sparen via de Distingo bank:
- Kredietrating AA- van Frankrijk is lager als de AAA kredietrating van Nederland.
- Het risico van sparen bij De Distingo bank schatten wij hoger in dan bij de Nederlandse grootbanken. Redenen hiervoor zijn:
- CET-1 ratio 12,1%. Dit is een relatief laag CET-1 ratio t.o.v. de Nederlandse grootbanken.
- Kredietrating BBB+. Dit is slechter als de kredietrating van de Nederlandse grootbanken.
- T.o.v. de Nederlandse grootbanken is het een kleine bank.
Conclusie Distingo bank review
Ja, na deze Distingo bank review zijn wij ervan overtuigd dat sparen via de Distingo bank betrouwbaar en veilig is. De manier waarop de bank geld verdient (via auto’s/lease) roept bij ons geen bezwaren op. De BBB+ kredietrating van Banque Stellantis France is prima. Maar CET-1 ratio vinden wij aan de lage kant.
Mocht de bank failliet gaan dan is via het Franse depositogarantiestelsel tot 100.00 gegarandeerd. Het risico op faillissement van de bank vervalt hiermee dus eigenlijk (al is de administratieve afhandeling waarschijnlijk alsnog erg vervelend). Het enige risico dat wij dus zien is dat zowel de bank als de Franse overheid failliet gaan. Met de AA- kredietrating van Frankrijk lijkt dit risico enorm beperkt. Dit is dus wel een risico dat wij bereid zijn om te nemen.
Let op, het is belangrijk om altijd je eigen afwegingen en overwegingen te maken. Alleen jij bent verantwoordelijk voor je eigen keuzes.
Overig
Tip: Neem voordat je een rekening opent bij de Distingo bank (via Raisin) het productinformatieblad van de bank door. Je vind het productinformatieblad op deze pagina (onder de knop details bekijken).
Vind je het moeilijk om een keuze tussen de verschillende partnerbanken van Raisin te maken? Dat vonden wij wel. Daarom hebben we een uitgebreid stappenplan geschreven waarin we onze keuzes en afwegingen beschrijven. Hiernaast hebben we ook van andere Raisin banken reviews geschreven. Zoals ons artikel over de Nordax bank, de Collector bank, Hoistsparen, de Morrow bank, de CKV bank, de Aareal bank of de Klarna bank.
Wat vond jij van deze Distingo bank review? Wat zijn jouw ervaringen met de bank? Of heb je een vraag? Laat het ons weten door een reactie onder dit artikel te plaatsen. We zijn erg benieuwd naar jouw mening/vragen.
0 reacties