Bright pensioen review: Een uitgebreide analyse

Wil jij gaan pensioenbeleggen? Dan is Bright pensioen een van de interessante beleggingsplatformen waar je dit kunt doen. Maar voordat jij start met pensioenbeleggen via Bright, wil je natuurlijk van alles over hun weten. Zoals: Hoe werkt pensioenbeleggen bij Bright Pensioen? Wat zijn de kosten van beleggen? Is het betrouwbaar en veilig? Wat zijn de ervaringen van de huidige klanten? Wij hebben het allemaal voor je uitgezocht. Lees snel onze Bright Pensioen review.

In dit artikel vertellen we je alles over pensioenbeleggen via Bright Pensioen. Wil je meer weten over pensioenbeleggen in het algemeen? Wij hebben een uitgebreid artikel geschreven over pensioenbeleggen. Hierin leggen we uit hoe pensioenbeleggen werkt, hoe je jouw jaarruimte kunt bepalen, wat de voor- en nadelen zijn van pensioenbeleggen, wat er gebeurt met jouw belegging als je overlijdt en alle andere regels/voorwaarden rondom pensioenbeleggen.

Over Bright Pensioen

Bright Pensioen is in 2015 opgericht door Sjaak Zonneveld en Karin Jakobsen. Voorheen waren lijfrentes en pensioenen vaak erg complex en veelal winstgevend voor de financiële instelling. Karin en Sjaak zijn BrightPensioen gestart om de financiële wereld een stukje eerlijker, transparanter en duurzamer te maken. Pensioenbeleggen bij Bright is gebaseerd op vijf basisprincipes:

1. Winst voor de lange termijn
2. Anders denken, anders doen
3. Samen knokken voor vrijheid
4. Zet geld aan het werk
5. Samen zijn we sterk

De basisprincipes van specifiek het beleggen zijn: Goed spreiden, lage kosten (tegen kostprijs), voor de lange termijn, gebalanceerd (goede verhouding tussen aandelen en obligaties), zonder emoties, flexibel en duurzaam.

Open je een pensioenbeleggingsrekening (met belastingvoordeel) bij Bright, dan krijg je automatisch een extra rekening om “normaal” te beleggen.

Wie zijn de certificaathouders?

Bright Pensioen is een coöperatie. Een coöperatie kan geen aandeelhouders hebben, maar heeft certificaathouders. BrightPensioen geeft aan de volgende certificaathouders te hebben: Oprichters (Karin, Annemieke en Sjaak), verzekeringsmaatschappij Allianz, drie “angel investors”, certificaathouders via crowdfunding en de deelnemers (mensen die via Bright Pensioenbeleggen). Zie onderstaande de schematische weergave van BrightPensioen:

Kijkend naar het jaarverslag van 2023 zien we de volgende onderverdeling van de aandelen/certificaten:

• Oprichter Sjaak Zonneveld: 28,5%
• Oprichtster Karin Jakobsen-Peters: 24,2%
• Allianz: 5,7%
• Angel investors: 5,0%
• Deelnemers BrightPensioen: 12,1%
• crowdfunding: 7,4%

In de nieuwe coöperatie structuur wordt er onderscheid gemaakt tussen winstcertificaten en deelnemerscertificaten. Winstcertificaten geven recht op dividend en deze certificaten kunnen als het goed is in de toekomst worden verhandeld. De deelnemerscertificaten geven geen recht op dividend. Wel delen ze mee in de winst door middel van een korting op het lidmaatschap. Deelnemerscertificaten kunnen niet worden verhandeld. Klanten die voor 1 januari 2021 lid zijn geworden kregen zowel winstcertificaten als deelnemerscertificaten. Klanten die na 1 januari 2021 lid zijn geworden krijgen alleen deelnemerscertificaten.

Wil je meer achtergrond over hoe de aandeelhouders/certificaathouders structuur tot stand is gekomen? Wat het verschil is tussen deelnemerscertificaten en winstcertificaten? En wat er de afgelopen jaren allemaal is veranderd? Zie dit artikel van BrightPensioen. Hierin beschrijven ze duidelijk en transparant hoe dit proces in de afgelopen jaren is verlopen.

Beleggen bij Bright Pensioen

De “standaard” optie om te beleggen bij BrightPensioen, is lifecycle beleggen. Het lifecycle fonds van Bright heeft twee subfondsen: Groei (voornamelijk aandelen) en Inkomen (voornamelijk groen obligaties). Standaard is de verhouding 75% Groei en 25% Inkomen. Nader je de pensioenleeftijd? Dan wordt automatisch het risico afgebouwd. Dit doet BrightPensioen door 15 jaar voor jouw pensioenleeftijd langzaam de verhouding Groei VS Inkomen te veranderen. Gedurende 15 jaar verandert de verhouding langzaam van 75% Groei 25% inkomen naar 30% Groei en 70% Inkomen. Dit betekent dus dat de verhouding obligaties groter wordt naarmate je de pensioenleeftijd nadert. Ook wordt het fonds automatisch her gebalanceerd.

Naast standaard lifecycle beleggen heeft BrightPensioen de volgende lifecycle beleggingsopties:

• Lifecycle Aandelen++ (90% Groei en 10% Inkomen)
• Lifecycle Aandelen+ (82,5% Groei en 17,5% Inkomen)
• Standaard Lifecycle (75% Groei en 25% Inkomen)
• Lifecycle Obligaties+ (67,5 Groei en 32,5% Inkomen)
• Lifecycle Obligaties ++ (60 Groei en 40% Inkomen)

Hierbij wordt ook automatisch her gebalanceerd en automatisch risico afgebouwd naarmate je de pensioenleeftijd nadert. Let wel op wij dachten in eerst instantie dat bovenstaande fondsen te vergelijken zijn met de onderverdeling zeer offensief, offensief, neutraal, defensief en zeer defensief. Dit is echter niet het geval. Kijk bijvoorbeeld naar Brand New Day waarbij de verdeling als volgt is: Zeer offensief (100% aandelen), Offensief (70% aandelen, 30% obligaties), neutraal (50% aandelen, 50% obligaties), defensief (30% aandelen en 70% obligaties en zeer defensief (100% obligaties). De bovenstaande lifecycle fondsen zijn dus allemaal aan de offensieve kant. 

Naast het beleggen in een van de Lifecycle fondsen heb je ook de mogelijkheid om zelf een eigen verdeling tussen Groei en Inkomen samen te stellen. Hierbij hoef je geen gebruik te maken van de automatische risicoafbouw.

Heb je nog vragen? Dan biedt Bright Pensioen de mogelijkheid voor een startgesprek aan. Hierin wordt alles duidelijk uitgelegd en heb jij de mogelijkheid om vragen te stellen.

Kosten pensioenbeleggen Bright Pensioen

In tegenstelling tot bijna alle andere bedrijven waar je kunt (pensioen)beleggen werkt Bright met een vaste vergoeding (jaarlijks lidmaatschap). Je betaalt dus geen variabel percentage voor servicekosten. Bright geeft aan dat de overige kosten (zoals stortingskosten en fondskosten) tegen kostprijs zijn. Daarnaast geven ze aan dat ze met hun coöperatie geen winstmaximalisatie nastreven. Zie onderstaand een overzicht van de kosten:

Om een beetje gevoel te krijgen hoeveel deze vaste inschrijfvergoeding nu is, hebben we onderstaande tabel gemaakt.

Is pensioenbeleggen via Bright Pensioen betrouwbaar en veilig?

Ja, naar onze mening kan Bright Pensioen als betrouwbaar en veilig beschouwd worden. Ze hebben een vergunning om op te treden als een beheerder van een beleggingsinstelling. Hiermee staan ze onder het strenge toezicht van de Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Ieder bedrijf kan failliet gaan, dus ook Bright Pensioen. Mocht dit gebeuren, ben je jouw vermogen (beleggingen) niet kwijt. Als beleggingsinstelling is het verplicht beleggingen van klanten juridisch gescheiden te houden van het vermogen van het bedrijf. Mocht Bright Pensioen failliet gaan dan zijn jouw beleggingen dus juridisch afgescheiden. Bij een faillissement blijven deze jouw eigendom.

Wil je meer weten over de veiligheid van pensioenbeleggen bij Bright? Check dan deze pagina van Bright met veelgestelde vragen rondom veiligheid. Hierin staan nog meer details.

Bright Pensioen review: Wat zijn de ervaringen van andere?

Wij beleggen zelf niet via Bright Pensioen. Maar wat zijn de ervaringen van anderen? Op Trustpilot krijgen ze een reviewscore van 4,8/5 (met circa 800 beoordelingen in april 2025). De ervaringen van andere zijn enorm positief. Het aantal klanten dat 1, 2 of 3 sterren geven is onder de 2% (april 2025). Er zijn dus weinig klanten die een slechte ervaring hebben met pensioenbeleggen via Bright Pensioen.

Positieve dingen die in de reviews vaak naar voren komen zijn: Duidelijke communicatie, transparantie, duurzaam beleggen, lage kosten, laagdrempelig simpel en doeltreffend product.

Conclusie Bright Pensioen review

Wil je gaan pensioenbeleggen? Dan is BrightPensioen naar onze mening een goede optie. Wij zijn erg enthousiast over de eerlijkheid, transparantie en simpelheid van de BrightPensioen producten. Ook de goede ervaringen en reviews van de huidige Bright beleggers zeggen veel. Het enige nadeel dat wij zien is de relatief hoge vaste vergoeding. Vooral als je relatief kleine bedragen hebt in jou “pensioenbeleggingspot”. Beleg je met grote bedragen dan is het natuurlijk een voordeel.

Wij zien de volgende voor- en nadelen van Pensioenbeleggen via Bright:

Voordelen

• Persoonlijke, transparante en duidelijke communicatie.
• Simpel en doeltreffend producten. Met een gebruiksvriendelijk dashboard/platform.
• Coöperatie: winst maximalisatie is niet het doel, ook maatschappelijke uitdagingen zijn belangrijk.
• Duurzaam beleggen.
• Meer leden = lagere kosten per lid.
• Je krijgt naast een pensioenbeleggingsrekening (met belastingvoordeel) ook een normale beleggingsrekening.
• De kosten zijn erg laag als je een grote pensioenpot hebt.

Nadelen:

• De vaste jaarlijkse kosten zijn relatief hoog als je een klein pensioenpotje hebt.

Overige

Wat zijn jouw ervaringen rondom pensioenbeleggen bij BrightPensioen? Heb je een vraag over Bright? Laat het ons weten door een reactie onder dit artikel te plaatsen. We zijn erg benieuwd naar jouw mening/vragen.

Wil je meer weten over de voordelen, nadelen en regels van pensioenbeleggen in het algemeen? Check dan ons algemene artikel over pensioenbeleggen. Ook hebben wij een artikel geschreven over pensioenbeleggen bij Brand New Day.

Disclaimer: Wij hebben geprobeerd alle informatie zo goed en overzichtelijk mogelijk te weergeven. Ook wij kunnen een foutje maken, iets verkeerd interpreteren of verouderde data op onze website hebben. Er kunnen dan ook geen rechten aan dit artikel ontleend worden. Voor de meest actuele informatie raadpleegt altijd de website van BrightPensioen.