Het Italiaanse Banca Progetto biedt een aantrekkelijke variabele en deposito spaarrente aan voor spaarders in Nederland (via Raisin). Op die manier krijg je een zeer aantrekkelijke spaarrente vergeleken met de Nederlandse grootbanken. Maar voordat jij je zuurverdiende spaargeld in een vreemd land bij een vreemde bank neerzet, wil je natuurlijk eerst van alles weten over de bank. In deze Banca Progetto review, vertellen we je alles wat je moet weten. Zo gaan we dieper in op betrouwbaarheid van sparen via Banca Progetto in Italië en vertellen we je meer over de ervaringen met de bank. Lees snel verder.

Banca Progetto

Banca Progetto is een Italiaanse bank die sinds 1994 bestaat. Voorheen was de naam van de bank: Banca Popolare Lecchese. Sinds dat Oaktree Capital Management de bank in 2015 heeft overgenomen zijn ze een strategie wijziging ondergaan. De naam is veranderd in Banca Progetto en ze zijn zich gaan ontwikkelen als een digitale bank.

De bank focust zich op particulieren en bedrijven. Het doel van de bank is dan ook om de belangrijkste speler te worden op de kredietmarkt voor gezinnen en bedrijven. Ze hebben kantoren in Rome en Milaan en zijn dus vooral lokaal in Italië actief. De kernwaardes waarmee ze zichzelf op hun website profileren zijn:

• Respect voor de persoon
• Integriteit, correctheid en transparantie
• Klantgerichtheid en innovatie
• Integratie en samenwerking

Wie zijn de eigenaren?

Het Italiaanse Banca Progetto is eigendom van het Amerikaanse Oaktree Capital Management.

Oaktree is een groot Amerikaans investeringsfonds dat sinds 1995 bestaat. Ze investeren hun geld wereldwijd in diverse bedrijven en landen. In maart 2024 hebben ze 192 miljard dollar in beheer voor hun cliënten. De cliënten van Oaktree zijn vooral grote Amerikaanse pensioenfondsen.

We zien in een persbericht van 4 september 2024 dat Oaktree haar belang in Banca Progetto gaat verkopen aan Centerbridge Partners.

Centerbridge Partners is een Amerikaans privaat investeringsfonds, dat sinds 2005 bestaat. Het investeringsfonds is gespecialiseerd in “noodlijdende schulden” (het kopen van effecten of schulden van bedrijven/overheden die in financiële nood verkeren) en “hefboomovernames” (overnames waarbij een groot deel van de aankoopprijs wordt gefinancierd met geleend geld).

Hoe verdient Banca Progetto geld?

Zoals vermeld focust de bank zich op kredieten voor particulieren en zakelijke klanten (mkb). Bij particulieren focussen ze zich op “door salaris gedekte” persoonlijke leningen voor werknemers, overheids-werknemers en gepensioneerde. Dit zijn persoonlijke leningen, waarbij het salaris van de werknemer als onderpand (garantie) voor de lening geldt. Daarnaast geven ze kredieten aan het middel en klein bedrijf.

Deze leningen en kredieten worden vervolgens gefinancierd met spaar-deposito’s en variabele spaarrekeningen. Net als bij veel andere banken wordt jouw spaargeld dus gebruikt om leningen/kredieten van andere mee te financieren. Het verschil tussen de rente die ze ontvangen op de leningen (bijvoorbeeld 5%) en de rente die ze moeten betalen op de spaarrekeningen (bijvoorbeeld 3,5%), is de marge die de bank pakt.

Banca Progetto spaarrente

Op dit moment (september 2024) is de variabele spaarrente bij Banca Progetto 3,3% (via Raisin). Op een deposito van 3-9 maanden is de rente 3,5% en op een deposito van 1, 2 of 3 jaar is de rente 3,55% (via Raisin).

Check altijd even de laatste rente bij de Banca Progetto. Het kan namelijk zijn de vermelde rente verouderd is.

Is sparen in Italië via Banca Progetto betrouwbaar en veilig?

Ja, naar onze mening is de Banca Progetto een betrouwbare en veilige bank. De bank heeft een Italiaanse bankvergunning en valt daarmee onder het strenge toezicht van de Italiaanse financiële autoriteiten. Een bank kan echter altijd failliet gaan (kijk maar naar de kredietcrisis in 2008). Mocht dit gebeuren dan is je spaargeld gedekt (tot 100.000 euro) door het Italiaanse depositogarantiestelsel.

Het grootste risico van sparen in Italië zit hem ons inziens in de betrouwbaarheid van het Italiaanse depositogarantiestelsel. De BBB kredietrating van Italië (voldoende kredietwaardigheid) is echt een stuk lager als de AAA kredietrating van Nederland (uitstekende kredietwaardigheid).

Het risico dat wij dus zien is dat zowel de bank als de Italiaanse overheid failliet gaan. In dat geval zul jij al je spaargeld kwijt zijn. De kans dat dit gebeurt, is niet zo groot, maar kijkend naar de kredietcrisis in 2008, is het wel mogelijk. Natuurlijk kan dit ook met je spaargeld in Nederland gebeuren. Maar met de BBB kredietrating van Italië is de kans hierop groter.

Ontwikkelfinancieel tip: Neem het productinformatieblad van Banca Progetto door. Hierin staan overzichtelijk de risico’s van sparen bij de bank weergeven. Dit productinformatieblad vind je hier (onder kopje details bekijken).

Wil je meer weten over de betrouwbaarheid en veiligheid van sparen via Raisin? Check dan onze Raisin review.

Krediet rating Banca Progetto

Helaas is er op het internet geen krediet rating van Banca Progetto te vinden.

De kredietrating van Italië is natuurlijk wel bekend, deze is BBB. Dit staat voor voldoende kredietwaardigheid.

CET-1 ratio

Het CET-1 ratio van Banca Progetto is 17,4% (31-12-2023). Eind 2022 was dit 17,2%. Dit ratio zegt iets over de betrouwbaarheid van de bank. Het geeft namelijk het ratio weer tussen het eigen vermogen van de bank en de risicogewogen activa.

Check ter vergelijking hier de CET-1 ratio’s van de Nederlandse Grootbanken.

Banca Progetto ervaringen

De ervaringen met directe klanten van de Banca Progetto zijn over het algemeen erg positief. Op Trustpilot krijgen ze een score van 4,0 uit 5 (september 2024). Dit is erg goed als je het vergelijkt met andere banken op het Raisin platform.

Ook als we kijken naar de Banca Progetto reviews van klanten die via Raisin bij de bank zijn aangesloten, is het beeld over het algemeen positief.

Voor- en nadelen

Voordat je een rekening opent, wil je natuurlijk de voor- en nadelen goed tegenover elkaar afwegen. Zie onderstaand wat naar onze mening de voor- en nadelen van sparen via Banca Progetto zijn:

Voordelen

• Hoge aantrekkelijke variabele of deposito rente
• Tot 100.000 euro gegarandeerd onder het Italiaanse depositogarantiestelsel
• Geen bronbelasting
• Geen valutarisico
• Ervaringen met directe klanten en “Raisin-klanten” zijn positief.
• Het is via Raisin makkelijk om te switchen naar een andere bank

Nadelen

• BBB kredietrating van Italië.
• Het risico bij sparen via Banca Progetto schatten wij hoger in dan bij de Nederlandse grootbanken. Achterliggende reden hiervoor is:
  • Geen kredietrating van de bank bekend
  • Relatief kleine bank

Conclusie Banca Progetto review

De conclusie van deze Banca Progetto review is dat de Banca Progetto een betrouwbare en veilige Italiaanse bank is. Met hun bankvergunning staan ze onder het strenge toezicht van de Italiaanse autoriteiten en is je spaargeld tot 100.000 euro gedekt (depositogarantiestelsel). Daarnaast hebben ze een prima CET-1 ratio van 17,4% (vergelijkbaar met Nederlandse grootbanken) en zijn de ervaringen van spaarders bij Banca Progetto goed.

Echter zouden wij persoonlijk ons spaargeld niet snel bij een Italiaanse bank neerzetten. Er bestaat namelijk altijd een risico dat zowel de bank als het spaarland failliet gaan. In dat geval betaald het depositogarantiestelsel niet uit en ben jij dus je geld kwijt. De kans dat dit gebeurt, is natuurlijk niet groot, maar het is wel mogelijk. Door de BBB kredietrating van Italië, is de kans dat dit in Italië gebeurt echter een stuk groter dan in bijvoorbeeld Zweden (AAA) of Frankrijk (AA). Om die reden zetten wij ons spaargeld dus liever in een land met een AAA of AA kredietrating.

Let op: dit is geen financieel advies. Het is altijd belangrijk je eigen afwegingen en keuzes te maken.

Overig

Ontwikkelfinancieel tips:

• Check voordat je een rekening opent altijd eerst het productinformatieblad van de bank. Hierin staan specifiek de risico’s vermeld. Het productinformatieblad van Banca Progetto vind je hier (onder kopje details bekijken).
• Vind je het moeilijk om een keuze tussen de verschillende partnerbanken van Raisin te maken? Dat vonden wij wel. Check hier ons stappenplan dat je helpt een keuze te maken.
• Wil je meer weten over het aanmeldproces bij Raisin? Wij beschrijven in ons aanmeld artikel, precies welke stappen we doorlopen hebben en hoe lang dit ongeveer duurde.

Vond jij deze Banca Progetto review nu nuttig? Heb je eigen ervaringen met de bank? Of heb je een vraag over Banca Progetto? Laat dan een reactie achter onderaan dit artikel. Wij zijn erg benieuwd naar jou tips/mening/vragen.